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sábado, 21 de maio de 2011

ENRIQUEÇA – “SEM PERDER O VALOR E A DIGNIDADE”

O ARTIGO ORIENTADOR PARA A VIDA FINANCEIRA



CONSCIENTIZAÇÃO



Este estudo tem como objetivo gerenciar a sua vida pessoal e em conjunto colaborar com uma vida digna entre família, sabendo como se organizar e planejar as finanças domestica. Administrar uma família é semelhante a administração de uma organização empresarial.



Ao falar em gerenciamento pessoal e familiar de finanças primeiramente deve haver a aceitação pessoal, deve deixar de lado as desculpas, “achando que só o outro é culpado”.



IDENTIFICAÇÕES HUMANAS



O estudo divide-se em três áreas distintas, que ajudará a entender que enriquecer é necessário:



n Planejar,


n Organizar, e


n Amar a si mesmo.



DESCOBRIR A REAL AÇÃO DO HOMEM



O homem deve valorizar a experiência, valorizar a ética e não se prejudicar como prejudicar o próximo.



n Para isso é benéfico que saiba realizar suas comprar e não se planejar para não comprar desordenadamente.


n Faça uma relação de gasto fixo mensal;


n Utiliza cartões de crédito sabendo avaliar o seu ganho, para chegar no final do mês e consiga pagar inteiramente o gasto no cartão, é para isso que serve a devida ferramenta oferecida pelo mercado.



FINANÇAS O CAMINHO DA PAZ



Analisar as sensibilidades das finanças, como implantar o gerenciamento pessoal e familiar e realizar o diagnostico perfeito para manter a família organizada e perfeita para conduzir adequadamente o sucesso pessoal e familiar.


Para realizar esta ação é necessário que se utilize de anotações, planilhas, para facilitar suas ações de:



n Controle do Cartão de Crédito Pessoal.


n Possuir uma visão clara do orçamento dos gastos fixos.


n Controlar as entradas e saídas de numerários através do fluxo de caixa.



O ESTUDO É DIVIDIDO EM TRÊS ÁREAS



1 - ESTUDO DA RELAÇÃO HUMANA.


2 - ESTUDOS DA RELAÇÃO FINANCEIRA.


3 – ORIENTAÇÃO SOBRE ANOTAÇÕES E CRIAÇÃO DE PLANILHAS SOBRE PLANEJAMENTO ORÇAMENTÁRIO FAMILIAR.



Para conseguir assimilar com facilidade a implantação do projeto: GERENCIAMENTO PESSOAL E FAMILIAR DE FINANÇAS, necessita primeiramente entender e saber interpretar riqueza.



O QUE É RIQUEZA?



Se utilizarmos o conceito literário, falaríamos em abundância, e logo vem à mente de abundância financeira, aumento econômico, mas não podemos avaliar riqueza somente isso.



Para chegar ao estado de abundância financeira o ser humano necessita desta avaliação:



n Conhecimento real para avaliar o seu comportamento, deixando de tomar decisões precipitadas, a qual pode dificultar sua paz harmônica e pessoal.



Enriquecer - “sem perder o valor e a dignidade” é o inicio da paz, desde que saiba compreender que a riqueza não é somente capital, status, abundância financeira.



Riqueza pode ser a paz interna, controlando os gastos de acordo com o ganho mensal, não querendo ser o que não pode ser seguir simplesmente a sociedade e deixar de realizar as ações reais de sua vida.



1 - ESTUDO DA RELAÇÃO HUMANA



ALCANCE INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA PARA VOCÊ E SUA FAMÍLIA



PLANEJAMENTO DO FUTURO



Fazer o plano para definir antecipadamente um conjunto de ações ou intenções. Projetar, tencionar o que alcançar. Buscar os objetivos que estejam ao alcance da pessoa.



DUAS GRANDES AÇÕES PARA FICAR RICO



PRIMEIRO SUA MENTE: Conduzir diariamente o seu pensamento para as ações positivas, acreditar no seu próprio potencial, ter fé em si mesmo, acreditar que pode e consegue fazer tudo que lhe é solicitado a fazer, estudar, ler e se concentrar naquilo que deseja fazer. Sua vida inteira é uma expressão do seu próprio pensamento. A qualidade de seu pensamento determina a qualidade da sua vida, se você melhorar a qualidade de seu pensamento melhorará a qualidade da sua vida.



SEGUNDO AS EXPECTATIVAS: Qualquer coisa que você espera alcançar com confiança, seja ela com pensamentos positivos ou negativos, se torna realidade. Por isso mesmo que devemos sempre estar pensando positivamente e acreditando no que fazemos.



Desenvolvendo corretamente todas as ações não haverá possibilidade de erros, críticas ou mesmo advertências.



Caso haja alguma chamada de atenção, você fazendo corretamente as suas ações, haverá a possibilidade de se defender e reverter o mal súbito dos acontecimentos.


OS PAÇOS PARA O SUCESSO E PARA O ALCANCE DA RIQUEZA



n Primeiro comece a pensar hoje.


n Segundo, desenvolva sua atitude. Não desista.



A ACUMULAÇÃO DE RIQUEZA



Para atingirmos o acumulo da riqueza devemos primeiramente dar o primeiro passo para a busca dos objetivos.



PEQUENAS COISAS SIGNIFICAM MUITO



Tudo acontece dando o seu primeiro passo para o rumo do sucesso, se quer chegar ao seu destino de sucesso tem que haver um início, o exemplo disso para se tornar um grande rio primeiramente iniciou-se como uma simples mina de água e depois se tornou o seu imenso rio que navega grandes embarcações.



ECONOMIZE SEU DINHEIRO



Precisamos planejar os nossos gastos, avaliar as possibilidades de nossas compras e sempre haver a poupança como requisito primordial para o acumulo de valores financeiros. Devemos estar atento que não podemos gastar mais do que recebemos e saber realmente as nossas condições reais financeiras, devemos ser realista das nossas condições econômicas, não desperdiçar qualquer coisa material, pois fará falta no decorrer de nossas vidas.



AÇÃO QUE LEVA A RIQUEZA



Nunca deixe para o amanhã o que se pode fazer hoje, não perca tempo. Não deixe de lutar, só assim alcançará os objetivos desejados.



NÃO PERCA A CHANCE DO SUCESSO



Não podemos esquecer que as oportunidades acontecem poucas vezes.



ESTABELECIMENTO DE METAS



Estabelecer planejamento das ações. O objetivo do planejamento é conseguir se organizar.



2 - ESTUDOS DA RELAÇÃO FINANCEIRA



FUNDAMENTOS BÁSICOS DE FINANÇAS



O que são finanças?



A ciência de gerenciar fundos de investimentos; virtualmente todos os indivíduos ou organizações ganham com a capitação de reestudos oriundos de dinheiro ou outro bem da mesma espécie.



O objetivo principal do gerenciamento financeiro é:



n Reconhecer a estrutura econômica.


n Analisar a característica de como aplicar realmente o valor recebido mensalmente.


n Esclarecer as mudanças que ocorrem na economia do país.


n Proporcionar uma visão crítica sobre o processo decisório, diante das mudanças de mercado.



CAIXA



Esse instrumento é de fácil aplicação e gera importantes informações para acompanhar as entradas e saídas.



CONTROLE DE CONTAS A PAGAR



Avaliar o volume de reestudos obtidos através de compras a prazo.



Qual a relação da administração financeira com a economia?



Os relacionamentos financeiros e econômicos são estreitos. O gerente financeiro deve estar atento constantemente às mudanças econômicas do seu país e, também, com as do mundo, pois, tudo influencia o comportamento produtivo da empresa.



A IMPORTÂNCIA DO PLANEJAMENTO



É saber exatamente o que pagar e o que tem a receber para poder liquidar os gastos.



Para exemplificar isso: quando se vai ao supermercado sem a lista de compras programada, compra-se bastante, gasta-se bastante e não se compra o necessário. O planejamento proporciona redução de tempo e dinheiro. O planejamento garante o sucesso e, também, colabora para a diminuição de risco.



O desenvolvimento adequado do planejamento mostra o aproveitamento de uma grande oportunidade e mostra também como otimizar os reestudos disponíveis; quando se planeja, pode-se visualizar o futuro.



Como elaborar adequadamente um planejamento?



n Seja objetivo e tenha clareza ao descrever as informações, tomando cuidado para não omitir detalhes importantes;


n Tenha um foco claro de atuação. Analise o que for fazer. Será benéfico para todos.


n Projete seu rendimento dentro do mercado real, não sonhe com o que não aconteceu;


O segredo para uma análise financeira é sempre subestimar as receitas e superestimar os custos.



Subestimar as receitas é planejar-se para receber menores reestudos e superestimar os custos é planejar para gastar mais dinheiro, isto é o princípio do conservadorismo: avalia mais os gastos e diminui os recebimentos para que, com isso, na prática, consiga atingir os resultados positivos desejados na empresa.



Planejamento é o processo de decisão dos objetivos.



Para entender como realizar adequadamente um planejamento pessoal, devê-se entender dois conceitos básicos da administração:



n Estratégia – é a mobilização de todos os reestudos visando atingir os objetivos desejados. Deve direcionar sua visão para o que quer alcançar.


n Tática – é a subdivisão da estratégia, é um esquema especifico de emprego de alguns reestudos dentro de uma estratégia geral. Portanto, tática, seria como fazer para alcançar o sonho desejado.



Observa-se que, para administrar a vida pessoal, necessita: Planejar, organizar, dirigir e controlar.



GERENCIAMENTO DE DESPESAS E RISCOS



Orçamento doméstico familiar:



O objetivo é, naturalmente, manter o controle das contas. É totalmente diferente gastar "às cegas" do que gastar sabendo que no fim do mês o balanço vai acusar seu atentado contra o futuro financeiro.



Como gerenciar financeiramente a sua vida pessoal?



A família deve estar atenta com o que tem para recebê-la e o que tem a pagar, controlar rigorosa mente os seus gastos e evitar extrapolar o que tem para receber em relação o que tem a pagar.



1- Como identificar a situação financeira?



O primeiro passo é saber em qual grupo você se encontra para saber se é necessário fazer um diagnóstico financeiro das contas mensais, ou seja, deverá saber o que ganha o que gasta, se tem dívidas ou bens e investimentos uma verdadeira fotografia de sua vida financeira. Só a partir disso, a pessoa pode se planejar para dar outros passos poupando para realizar seus sonhos.



2- Como identificar se já está endividado?



Fazer uma análise de quanto ganha e quanto gasta, percebem que ao fim de um mês o resultado é negativo, ou seja, utiliza-se do limite do cheque especial, pagamento da parcela mínima do cartão de crédito e financiamentos, até mesmo crédito consignado.


Essa situação é gravíssima, as pessoas que estão nessa situação devem mobilizar imediatamente a atenção de toda a família para a solução dessa crise. Independente dos valores que as dívidas atingiram, uma dica fundamental é que as pessoas não devem entrar em desespero. Apenas com calma que as pessoas conseguirão reverter essa situação.



Equilibrados Financeiramente



Depois de ter falado de como as pessoas descobrem qual a situação financeira em que se encontra e falar como as pessoas endividadas devem agir para sair dessa situação e se tornarem poupadores, chegou a hora de falar sobre como devem agir as pessoas que estão equilibradas financeiramente.



Esse é grupo que mais se preocupa, pois, elas atingiram muitas vezes a zona de conforto, isto é, são pessoas que normalmente acreditam que não precisam se preocupar com as finanças e dinheiro, porque não tem dívidas, mas na realidade estão na “corda bamba” para cair no grupo de pessoas endividadas. Qualquer imprevisto e essas pessoas têm sua vida financeira totalmente prejudicada, além disso, nunca conseguirão atingir seus sonhos, por não terem uma reserva de dinheiro para tanto.



Assim, o caminho que essa pessoa deve tomar é primeiramente definir quais os sonhos e objetivos que essa pessoa pretende atingir. Detalhar quanto este sonho ou objetivo custa e iniciar um investimento que pode ser poupança, previdência privada, mas sempre amarrando este dinheiro a um sonho, podendo este ser de curto, médio ou longo prazo.



Todo dinheiro extra que receber deve ser destinado para este fim (trabalhos extras, restituição de imposto de renda, décimo terceiro, férias). Assim, o mais importante para este grupo é criar o hábito de poupar. Não se esquecendo é claro de reservar o dinheiro necessário para suprir os gastos extras que possam aparecer.


O grande problema das pessoas é quando elas começam a sentir uma falsa sensação de segurança. Achando que com o que elas ganham nunca terão problemas financeiros. O dinheiro não aceita desaforo e com pequenos erros o comprometimento financeiro pode ser total.



Mas você pode ainda estar se perguntando, como posso guardar se não sobra?



Acredite seus gastos tem gordura e necessita de uma revisão e análise para que possa reduzir e eliminar excessos, já foi comprovado por pesquisas que a maior parte da nossa população brasileira gasta em supérfluos por mês entre 20% à 30%, atenção é necessário rever fornecedores e hábitos que muitas vezes nos acostumamos com ele, mas se buscar outra solução verá que gastou por muito tempo sem a menor necessidade.



Por fim, para esse tipo de pessoas a necessidade de economizar em pequenas coisas.



3 - PLANEJAMENTO ORÇAMENTÁRIO FAMILIAR



DIAGNOSTICO DA IMPLANTAÇÃO FINANCEIRA



ORÇAMENTO



Esta prática do orçamento é utilizada para equilibrar as despesas. Vale frisar que não importa o quanto você tem, mas como administrar o que você tem. Desenvolvendo o orçamento aprenderá como concretizar seu sonho.



Acredite: mais vale um controle financeiro que trinta anos de trabalho.



ORÇAMENTO FAMILIAR



O orçamento familiar não é apenas "Anotar as despesas realizadas".



O orçamento envolve: planejar, eleger prioridades, controlar seu fluxo de caixa.



O orçamento irá ajudá-lo a entender seus hábitos de consumo.


A elaboração do orçamento familiar não é uma tarefa fácil, porém, é necessária para quem tem planos para o seu futuro e o de sua família.



Estabelecer objetivos comuns e conversar francamente sobre as finanças com a família é o caminho para que cada um esteja comprometido.



É a forma de garantir a estabilidade das finanças no presente, visando prevenir o futuro.



DESENVOLVIMENTO DO ORÇAMENTO



Primeiro passo do orçamento é identificar para onde está indo o dinheiro: discrimine as despesas fixas: luz, gás, água, telefone, aluguel, condomínio, transporte, educação, assistência médica, alimentação, e outras.



Considere, também, despesas eventuais, como: remédios, consertos em geral, cabeleireiro, oficina mecânica, lazer, vícios, prestações, taxas, impostos, cheques pré-datados e outras.



Com esse levantamento feito, você deve projetar o orçamento para os próximos meses, considerando as despesas sazonais como volta às aulas, IPVA, licenciamento, datas comemorativas (Dia dos Pais, das Mães, dos Namorados, da Criança, Natal, Páscoa etc.), férias para a família. Lembre-se que elas podem representar um gasto substancial em seu orçamento.



DISCRIMINAÇÃO DAS RECEITAS



Salário, rendas. Utilizem o valor líquido recebido.



Faça o balanceamento das receitas e despesas mensais: receitas (-) despesas.
Reserve uma parcela de suas receitas para investimentos.



HORA DOS AJUSTES



Identifique gastos que podem ser eliminados ou reduzidos.



Não é fácil mudar hábitos da noite para o dia. Converse com a família, o aprendizado da austeridade no trato das finanças e o atingimento das metas irão compensar os eventuais sacrifícios e descontentamentos passageiros.



GERENCIAMENTO DOS GASTOS



Ao fazer suas compras é importante lembrar que o comércio disponibiliza diferentes formas de pagamento. Evite comprometer seu orçamento, analise a necessidade da compra.



À vista – opte por esta forma de pagamento. Você pode obter bons descontos.


À prazo – fique atento às taxas de juros cobradas no financiamento, compare o preço à vista com o total das parcelas e lembre-se que:



Mesmo no parcelamento "sem acréscimo" geralmente estão embutidos altos juros.


Atrasos no pagamento da prestação de financiamento implicam multa de até 2% .


É assegurada ao consumidor a liquidação antecipada dos débitos, total ou parcialmente, mediante a redução proporcional dos juros e demais acréscimos.



GERENCIAMENTO DOS INVESTIMENTOS



Os investimentos devem ter objetivos definidos: fundo de emergência, férias, previdência, compra de automóvel, etc.



Questões importantes que o investidor deve observar:



n Qual o objetivo ao fazer este investimento?


n Qual é a expectativa de rentabilidade?


n Quanto tenho disponível para investir?


n Quando vou precisar desse dinheiro?


n Tenho todas as informações sobre este tipo de investimento?


n A diversificação da minha carteira é consistente com meu perfil de risco?



ACOMPANHAMENTO DA PERFORMANCE DO(S) SEU(S) INVESTIMENTO(S).



Cheque / cartão de débito - é uma ordem de pagamento à vista. Ao emiti-lo, lembre-se de que ele será descontado imediatamente.



Cheque pré-datado - é um acordo informal entre fornecedor e consumidor. Se você for utilizá-lo como forma de pagamento, faça constar do pedido, da nota fiscal ou do orçamento os números dos cheques e as datas previstas para os descontos. Esta é a sua única garantia caso o fornecedor venha a depositá-lo antes do combinado.



Cheque especial - evite entrar no limite do cheque especial, já que as taxas de juros costumam ser muito elevadas; não faça desse limite um segundo salário.



Cartão de crédito / parcelado no cartão - o controle das despesas realizadas com cartão exige cuidados. Verifique a conveniência de ter mais de um cartão, não se esquecendo de incluir em seu orçamento, as anuidades do(s) cartão(ões). Pague a fatura integralmente na data do vencimento. Além da multa de até 2% por atraso no pagamento, os juros cobrados no parcelamento do saldo devedor são muito altos. Em situação de inadimplência, seu cartão poderá ser cancelado.



Importante: A prosperidade começa com o controle do fluxo de caixa, seja para as Pessoas, as Empresas ou os Governos.



EXEMPLO DE ORÇAMENTO FAMILIAR



Alimentação: Aquisição total com alimentação realizada pela unidade de consumo, tanto a destinada e utilizada no domicílio quanto aquelas realizadas e consumidas fora do domicílio.



Habitação: Despesas com aluguel, serviços e taxas do domicílio, inclusive despesas com a manutenção. Artigos de limpeza, mobiliários, eletrodomésticos, equipamentos e artigos do lar, manutenção e consertos de eletrodomésticos. Despesas com energia elétrica, telefone fixo e celular, gás de uso doméstico (gás encanado e gás de bujão), água e esgoto. Também as despesas com acesso à internet, TV por assinatura, condomínio, e outras despesas (seguro do imóvel, e taxas em geral).



Despesas com conserto e manutenção de aparelhos domésticos, móveis, eletroeletrônicos e equipamentos do lar.



Vestuário: Despesas com a aquisição de roupas prontas para homem, mulher e crianças, calçados e apetrechos (bolsas e cintos), jóias e bijuterias, tecidos e artigos de armarinho.


Transporte: Despesas habituais com transporte urbano tais como: ônibus, táxi, metrô, trem, barca e transporte alternativo. Inclui também despesas com gasolina e álcool para veículo próprio, manutenção de veículo próprio, aquisição de veículos e despesas com viagens (avião, ônibus, etc.).



Higiene e cuidados pessoais: Despesas com a aquisição de artigos de higiene e de beleza como perfume, produtos para cabelo e sabonete, com artigos de maquiagem e produtos de limpeza de pele, lâmina de barbear, alicate e cortador de unha.



Assistência à saúde: Despesas com produtos e serviços relativos à saúde tais como: remédios, plano e seguro saúde. Consulta e tratamento dentário, consulta médica, tratamento ambulatorial (diversos) serviços de cirurgia, hospitalização, exames diversos, material de tratamento (seringa, termômetro, teste de gravidez, óculos e lentes, etc.). Estão consideradas as despesas e aquisições com chupeta, mamadeira, ambulância (remoção) e aluguel de aparelho médico.



Educação: Despesas efetuadas com mensalidades e outras despesas escolares com estudos regulares (pré-escolar, fundamental e médio), estudo superior de graduação, outros estudos (supletivo, informática, estudos de idioma e outros), livros didáticos e revistas técnicas, artigos escolares (mochila escolar, merendeira, etc),uniforme, matrícula e outras despesas com educação.



Recreação e cultura: Despesas com brinquedos e jogos como bola, boneca, software, celular e acessório (aparelhos e acessórios de telefonia celular), livros, revistas e periódicos não didáticos (jornais, revistas infantis, etc.), diversões e esportes (cinema, teatro, futebol, ginástica, artigos de caça, pesca, camping, etc.), despesas com porte de arma, equipamentos de ginástica e outras similares.



Serviços pessoais: Despesas com cabeleireiro, manicuro e pedicuro, consertos de artigos pessoais (sapateiro, relojoeiro, chaveiro, etc.), as despesas com depilação maquiagem, e demais despesas similares.



Despesas diversas: Referem-se às despesas com jogos e apostas, comunicação (correio, telefone público, telemensagem, etc.), cerimônias e festas familiares e religiosas, serviços profissionais como: de cartório, advogado, despachante, contador e despesas com imóveis de usos ocasionais (aluguel de imóvel, condomínio, etc.). Considerar também despesas como reforma e manutenção de jazigo, aluguel de aparelhos e utilidades de usos domésticos, alimentos e outros produtos para animais, flores naturais, etc.



Outras despesas correntes correspondem a despesas com impostos pagos (IPTU, ISS, IPVA imposto de renda, etc) emplacamento de veículo. Incluem também contribuições trabalhistas (previdência pública e associação de classe na qual está incluído o imposto sindical), serviços bancários, pensões, mesadas, doações para entidades ou pessoas, e previdência privada, entre outras, também despesas como, por exemplo, seguro de vida, pagamento de asilo e outras similares.



Aumento do ativo: O aumento do ativo corresponde a despesas com aquisição de imóveis, construção e melhoramento de imóveis próprios e outros investimentos como, por exemplo, títulos de capitalização, títulos de clube, aquisição de terrenos para jazigo e outras similares. O aumento do ativo pode ser traduzido como um aumento do patrimônio familiar.



Diminuição do passivo: A diminuição do passivo corresponde a despesas com pagamentos de débitos com empréstimos pessoais, carnês e amortização de parcela do financiamento do cartão de crédito.



Estão incluídas também as dívidas judiciais e prestação de imóvel.



RECEITAS / ENTRADAS



Salário ou Aposentadoria: considerar o rendimento líquido recebido.



Benefícios recebidos: são os auxílios para transporte, alimentação, etc., recebidos em espécie, cartão ou ticket.



Empréstimos e Financiamento Cartão: valor líquido de empréstimo obtido, ou o valor da fatura do cartão que foi financiado.



CONSELHO PARA O SUCESSO


De Warren Buffet - um dos homens mais ricos do mundo.



Fique longe de cartões de crédito e empréstimos bancários, invista o seu dinheiro em você mesmo, e lembre-se:



n O dinheiro não cria o homem, mas é o homem quem criou o dinheiro.


n Viva a sua vida da maneira mais simples possível.


n Não faça o que os outros dizem - ouça-os, mas faça aquilo que você se sente bem ao fazer.


n Não se apegue às grifes famosas; use apenas aquelas coisas em que você se sinta confortável.


n Não desperdice o seu dinheiro em coisas desnecessárias; ao invés disto, gaste nas coisas que realmente precisa.


n Afinal de contas, a vida é sua! Então, por que permitir que os outros estabeleçam leis em sua vida?



A pessoa MAIS FELIZ NÃO TEM, necessariamente, as 'MELHORES' COISAS. Elas simplesmente APRECIAM aquilo que tem.



Professor Dr. Wagner Luiz Marques


Endereços eletrônicos: wagnercne1@gmail.com; wlmcne@hotmail.com; Endereço por correspondência: Wagner Luiz Marques Rua Fernão Dias, 1994 Zona 01 CEP- 87.200-000 Cianorte – Paraná. Telefone: 44-3629-5578 - Celular: 44-9977-6604.